limng 2008-8-25 00:09
购车按揭离我们究竟有多远
在深圳，以按揭的方式买车越来越成为年轻人买车的一种方式。虽然不少人对“按揭”一词并不陌生，但在具体操作上，按揭购车需要提供什么样的资料，经历什么样的程序，其中哪些环节需要特别注意，不少人并不见得非常清楚。 YOk$f@ R,}
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一些人认为，只要选择按揭购车的方式，就可以随时轻松拥有属于自己的车子，而另有一些人也表示，按揭购车以后，生活压力较大，后悔当初按揭购车。按揭购车这种方式究竟离我们有多远呢？2{C$h-\%__)P
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办理按揭业务，消费者需要提供的资料一般有：身份证、户口本、工作证、学历学位证书、工资单、劳动合同、房产证、婚姻证明，甚至包括贷款信用记录、职称、社保卡、驾驶证等。不同的按揭业务要求有所不同，但以上资料，足以囊括90％以上的资料。
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在流程上，一般需要经历申请贷款、资格审核、办理手续、签订合同等。申请贷款和资格审批一般需要1周左右，甚至长达1个月，加上办完手续之后车辆上牌等，均需要一定的时间。如果选择按揭购车，最好自己能规划出一个提前量。
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按揭业务的办理手续显得有些繁琐，在准备好需要提供的资料，并填完申请表格之后，展厅的销售人员一般都会比较清楚地为消费者做指引，而剩下的流程一般也会一条龙包办。此处值得注意的是，凡是需要消费者签字的合同、协议、单据等，最好都仔仔细细看一遍，对不明白，或者觉得有争议的地方，及时提出来解决。一旦签字，这些合同、协议、单据等，将产生相应的法律效应，可能会对消费者造成影响。 { z8d ^w P
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谨防盲区和疏忽:Mm i(n
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一，申请贷款之前，最好先有一个明确的预算计划，算清首付支出的费用，以及以后每月需要负担的款项、用车养车的费用等，避免购车以后对自己造成太大的支付压力。(^/I Rx
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二，明了按揭购车的贷款方为哪一家，所指定的保险公司为哪一家，理赔服务质量如何等，为自己挑选一个保障系数最高的方案。+mwmH/e7~y k{(w
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三，通过中介方担保的按揭贷款，要事先问清对中介方支出的费用。在办理过程中，一定要注意可疑的，或者模糊的收费项目，防止中介方利用消费者的盲区高收费或者乱收费。另外，在支付费用后，要求对方出具正规单据。
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四，一般贷款方会要求按揭方为车辆保全险，价格相对也高一些，实际上消费者可根据自己的需要选择相关险种，省下部分费用。p#B@p3{ht1{ d S
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五，办理按揭时，最好能亲力亲为，避免由代理产生的任何问题。nM[@|3@Azf1l
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观念
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是奢侈还是理智
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按揭，在目前的生活方式中，更像是属于年轻一族所特有的。与传统观念不同，这种提前消费的方式向来众说纷纭。保守者觉得，没有付清款项就使用商品有些心不安理不得；开放者却觉得，在可以预见的情况下，超前消费其实是明智的选择。
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在欧美国家，汽车金融经过长时间的发展，按揭买车已经成为汽车销售一种主要的付款方式，在全球每年的汽车销售总金额中，汽车金融提供了70％左右的额度。但在国内，采用按揭形式购车的，却远远低于这一比例。
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实际上，这种情况的出现，除了与消费观念有关以外，还与按揭的相关要求有关。
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据了解，目前市场上所提供的按揭方式，主要有三种形式，一是直接由汽车金融提供的按揭，如首创别克、福特金融等，目前国内共有五家；二是直接由银行系统 提供的按揭；三是通过中介方（如保险公司）担保，由银行系统提供的按揭。在这三种按揭方式中，抵押和按期还贷的信用，构成了其基本条件，也影响了消费者的生活压力和消费观念。3PUx cH5zq
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办理按揭购车之后，有些人明显感觉生活压力增加了，而对汽车的实际需求并没有当初想像中重要，奢侈的感觉油然而生；有些人虽然每月支出多了，但由于提前拥有汽车，工作上更得心应手，生活上也更舒适，于是深感当初买车的明智。K.S&]Ac N,k
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是奢侈还是明智，关键并不在按揭，而在于消费者本身。好好衡量自己的需要和现状，才是明智的做法。6Kr uU6h
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考虑
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按揭利弊各半@.pM(R,Z7]
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按揭买车利弊参半，办理按揭业务之前，最好先考虑清楚。/DY&A9g9ZJo
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利：费时不费力*^i.Hi1pA ~ cYv
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目前市场上所提供的按揭业务，购车所支付的首期一般在3－7成之间，还贷期限在3－5年之间，与一次性付款所担负的压力要小很多。假如你购买的车型为15万元，而首付3成，那么，首付加上汽车购置税、保险费、相关的手续费等，可能第一笔支出只在6万元以内。:I+J j
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采用这种方式，你不但可以提前拥有属于自己的车子，同时还可以合理支配自己的积蓄，为自己创造一个良性循环的理财方式。
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弊：多支出，冒风险
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按揭提供方便的同时，当然也存在着一定的弊端。'y:Pm8M*D2^R
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目前的按揭业务，大多数是将房产等不动产作为抵押，并严格按时支付一定比例的款项。期间，如果因特殊问题而不能按其指定的时间付款，消费者所抵押的不动产将有被充当抵押的风险。此外，由于还贷期限延长了，消费者需要支付给贷款方一定的利息，利息率极有可能高于银行利息率。
